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          專(zhuān)家學(xué)者聚焦“依法清退問(wèn)題股東” 研討“瑕疵股東清理”法律新問(wèn)題
          2023-12-29 15:02 來(lái)源:法人網(wǎng)-法人雜志 作者:王茜

          文 《法人》雜志全媒體記者 王茜

          近年來(lái),金融監管部門(mén)高度重視中小金融機構公司治理工作,把銀行、保險、信托等機構的股東股權亂象治理,作為防范化解金融風(fēng)險的“牛鼻子”來(lái)抓。數據顯示,2020年至2022年,原銀保監會(huì )清退違法違規股東3600多個(gè),轉出違規股權270億股。

          在監管對金融機構股東進(jìn)行清理的過(guò)程中,存在哪些法律新問(wèn)題和新探索,如何更加市場(chǎng)化、法治化地處理,以實(shí)現社會(huì )效果和法律效果的統一?近日,在北京舉辦的“金融機構股東清理的市場(chǎng)化法治化探索研討會(huì )”上,機構違規違法處理、民商事?tīng)幾h糾紛解決等領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者和律師界代表齊聚一堂,共同圍繞金融機構違法違規股東治理問(wèn)題展開(kāi)熱烈討論。

          不合規股東清理應堅持市場(chǎng)化法治化

          中央財經(jīng)大學(xué)金融證券犯罪預防研究所所長(cháng)郭華教授圍繞違法違規股東清理市場(chǎng)化和法治化議題,提出“應深入分析金融機構股東清理本身法律適用背景”,以及思考“在法律層面如何適用?”他認為,金融機構風(fēng)險處置適用股東清理時(shí),一定要考慮審慎經(jīng)營(yíng)框架下,在不同階段,區別不同情形,適用相應法律及不同條款,保障風(fēng)險的有效且有序處理。

          郭華表示,風(fēng)險出現時(shí),發(fā)現金融機構股東違規或不符合主體要求,應按照平等主體之間關(guān)系處理。一般情況下,風(fēng)險處置先考慮市場(chǎng)化手段,解決不了再行政干預。如果責令改正過(guò)程中出現風(fēng)險,根據風(fēng)險等級及其敞口大小適用不同法律處置。在風(fēng)險處置階段,如果出現金融監管法與公司法規定不同,該怎么辦?在適用法律時(shí),要考慮法律的不同屬性。

          他進(jìn)一步談到,行政執法往往和股東目的側重點(diǎn)不同,存在差別化。行政干預手段可以要求股東配合風(fēng)險處置,如果不配合或經(jīng)過(guò)配合,風(fēng)險依然難以處理,則應選擇其他規定適用,限制股東的相關(guān)權利??傮w來(lái)說(shuō),金融機構風(fēng)險處置應根據審慎經(jīng)營(yíng)規則,區別不同情形,采用市場(chǎng)化法治化措施,不同側重地體現法律效果、政治效果、社會(huì )效果相統一,而非三個(gè)效果平均配置或者單一化。

          違法違規股權退出監管要靠法治手段

          社科院法學(xué)研究所商法研究室副主任、研究員趙磊教授基于多年的商法、金融法,信托法、民營(yíng)經(jīng)濟保障等領(lǐng)域研究經(jīng)驗,提出“當前違法違規股東清理的最大問(wèn)題不是‘立法不完備’,而是‘執法嚴不嚴格’‘監管到不到位’的問(wèn)題”。他認為,社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟是法治經(jīng)濟,市場(chǎng)資源由市場(chǎng)配置,而不是政府配置,因此一定要主體平等、公平交易,規制交易需要依靠法治手段。對金融機構清理違規股權的依據,應深入研究。

          趙磊表示,公司法關(guān)于股東出資、實(shí)際出資人和名義出資人的問(wèn)題,即常說(shuō)的“隱名股東”,雖然有相關(guān)司法解釋和法律規定,但具體到金融機構,還是要看公司法。具體到信托公司,依據《信托公司股權暫行管理辦法》。也就是說(shuō),監管必須在法治框架下進(jìn)行,其應以立法方式監管。

          中國政法大學(xué)商法研究所副所長(cháng)馬更新教授從事民商事?tīng)幾h解決、公司合規、公司內部治理研究多年,她認為,公司法、證券法和金融監管法等領(lǐng)域的法律和部門(mén)規章之間關(guān)系問(wèn)題,要尋求一種平衡。企業(yè)所追求的自由、自治、限度和空間由誰(shuí)把控,如何從秩序、安全角度進(jìn)行平衡,實(shí)現司法主體自由、自治,同時(shí)又不能過(guò)于自由、自治,導致一些沒(méi)有必要的國家層面秩序和安全隱患。在不同類(lèi)型法律之間的平衡和博弈過(guò)程中,需要避免出現一些誤差。

          如果涉及金融機構股東股權存在瑕疵或違法行為,該如何清理?馬更新表示,銀行業(yè)監督管理法規定了非常明確的基本依據,即審慎經(jīng)營(yíng)規則。該規則主要針對金融企業(yè)發(fā)生風(fēng)險的管理和內部控制、資本充足率、資本質(zhì)量或損失準備金、關(guān)聯(lián)交易等。以長(cháng)安信托為例,如果僅僅沒(méi)有履行信息披露義務(wù),或是董事持股比例超范圍,那么整改是否能夠滿(mǎn)足比例下降或信息披露及時(shí)。如果滿(mǎn)足了上述條件,不一定非要采取所謂的審慎經(jīng)營(yíng)規則具體要求,比如限制增資權甚至稀釋股權。言外,一定要有一個(gè)匹配度適用的規則。所以,在適用審慎經(jīng)營(yíng)規則方面,要根據不同企業(yè)存在的實(shí)際情況,給予相應能夠解決問(wèn)題的路徑和方法。

          履行三類(lèi)承諾壓實(shí)金融機構股東責任

          研討會(huì )上,涉及股東履行責任義務(wù)的問(wèn)題,馬更新教授表示,銀保監會(huì )于2021年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強銀行保險機構股東承諾管理有關(guān)事項通知》,明確要求金融機構股東履行三類(lèi)承諾,包括聲明類(lèi),合規類(lèi),盡責類(lèi)。其中,盡責類(lèi)承諾要求金融機構股東明確對履行相關(guān)責任義務(wù)作出保證。言外之意,即作出“如果發(fā)生金融風(fēng)險,資本補充或流動(dòng)性支持,或配合實(shí)施恢復處置計劃等風(fēng)險救助的保證。只有通過(guò)這樣的付出和努力,才能確保金融機構安全,不會(huì )波及國家公共秩序安全。

          山西師范大學(xué)李志剛教授,就“金融機構股東清理的三維視角——權力/權利的來(lái)源與邊界”作主題發(fā)言。他以金融監管法、規范目的,公司法、合同法視角闡述了公權力特別是行政處罰的合法性問(wèn)題,以及建議金融機構股權監管措施,需慎重考量執法依據的效力層級,并斟酌其合法性和正當性。

          南方財經(jīng)法律研究院學(xué)術(shù)委員會(huì )主任卜祥瑞表示,近10年來(lái),銀行、保險、信托等金融機構股權處分與監管問(wèn)題日益突出,不僅影響股東合法權益,也深刻影響金融市場(chǎng)正常秩序。防范化解中小金融機構的特定金融風(fēng)險,迫切需要強化金融機構股東權益的保護。

          卜祥瑞提出,應重視保護金融機構中小股東的利益。他認為,股權轉讓程序目前來(lái)源于監管的一般性規定,有關(guān)股東資質(zhì)并非商業(yè)銀行法規定,這些監管規定在某種程度上填補了法律空白,建議盡快修改商業(yè)銀行法、保險法,證券法等有關(guān)規定,把一些合理的、合適的監管規定上升為法律規定,做到金融業(yè)股權監管有法可依;還要規范違規金融企業(yè)股權的處置程序,審慎采取對違規股權罰沒(méi)等相關(guān)行政措施;在金融機構股權交易的司法政策方面,建議最高人民法院未來(lái)在金融審判會(huì )議紀要中應明確司法裁判的價(jià)值取向。

          此外,北京華允律師事務(wù)所李毅律師、蘭臺律師事務(wù)所高級合伙人何歡律師均以多年從事法律服務(wù)工作的實(shí)務(wù)經(jīng)驗,詳述了自己對資管新規的理解。

          本次研討會(huì )由21世紀經(jīng)濟報道旗下南方財經(jīng)法律研究院主辦,相關(guān)議題的延展討論將會(huì )持續進(jìn)行。

          責編:白馗

          編審:渠洋

          校對:張雪慧、張波

          編輯:張波

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